Asigurarea PAD și cea facultativă pentru apartamentul închiriat: ce acoperă, cine plătește

Dacă ai asigurarea obligatorie PAD pe apartamentul pe care îl închiriezi, probabil crezi că ești acoperit pentru orice problemă care poate apărea. De fapt, PAD acoperă o listă scurtă și specifică de riscuri — restul rămâne, de cele mai multe ori, în sarcina ta, dacă nu ai și o poliță facultativă.

Ce este PAD și cine plătește

PAD (Poliza de Asigurare obligatorie a Locuinței, prin PAID România) e obligatorie prin lege pentru orice locuință, indiferent dacă e folosită ca reședință proprie sau e închiriată. Obligația de a o încheia îi revine proprietarului, nu chiriașului — e legată de dreptul de proprietate, nu de folosință. Costul e fix: 130 lei/an pentru locuințe de tip A (construcții solide) și 50 lei/an pentru tip B (construcții din materiale mai puțin rezistente).

Ce acoperă, de fapt, PAD

PAD acoperă strict riscurile catastrofale: cutremur, inundație și alunecări de teren. Atât. Nu acoperă un incendiu obișnuit, o explozie, o avarie de instalație (țeavă spartă care inundă vecinul de dedesubt) sau un furt — situații mult mai frecvente în viața reală a unui apartament închiriat decât un cutremur major.

PAD nu înlocuiește o asigurare facultativă — o completează. Cele două acoperă riscuri complet diferite.

De ce ai nevoie și de o poliță facultativă

O asigurare facultativă acoperă exact riscurile pe care PAD le lasă deoparte: incendiu, explozie, avarii ale instalațiilor, răspundere civilă față de terți (util dacă apartamentul tău provoacă o daună vecinilor), uneori și furtul bunurilor din interior. Practic, majoritatea companiilor de asigurări nu emit o poliță facultativă fără o poliță PAD validă în prealabil — cele două funcționează împreună, nu ca alternative.

Cine ar trebui să plătească facultativa

Legal, responsabilitatea pentru imobil rămâne a proprietarului, indiferent de decizia privind asigurarea facultativă. În practică, mulți proprietari includ costul poliței facultative în calculul chiriei sau clarifică explicit în contract cine acoperă ce — mai ales răspunderea civilă pentru daune produse de chiriaș, care poate fi separată de acoperirea structurii imobilului. Cel mai sigur e să tratezi această discuție la fel ca pe clauza privind reparațiile: clar, în scris, înainte să apară o problemă.

Concluzie

PAD e obligatorie, ieftină și esențială, dar acoperă doar riscurile catastrofale, nu incidentele obișnuite dintr-un apartament închiriat. O poliță facultativă, deși opțională prin lege, e adesea singura protecție reală împotriva scenariilor care chiar se întâmplă: o avarie de instalație, un incendiu mic, un furt.

Poți înregistra costul ambelor polițe ca și cheltuială recurentă în modulul Financiar din Rentico, ca să le ai incluse automat în calculul cash-flow-ului net al fiecărui apartament.

Notă: articol informativ, nu constituie consultanță de asigurări. Verifică ofertele și condițiile exacte direct la asigurători autorizați.